БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ В ЦИФРОВУЮ ЭПОХУ: ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМАТИКА

В работе проанализировано состояние современного рынка безналичных расчетов юридических и физических лиц в условиях цифровой трансформации банковского сектора экономики Российской Федерации. Исследованы концепции развития рынка кредитных карт в нашей стране. Определены проблемы развития безналичных расчетов на текущем этапе. Данный процесс внедрения и использования кредитных карт подвержен трансформации. Обозначены пути его дальнейшего развития на среднесрочную перспективу. Рассмотрена интеграция в работу банков цифровых инструментов, автоматизирующих и упрощающих как для корпораций, так и для частных домохозяйств основной массив финансовых операций, что позволяет купировать большую часть рисков. Основой исследования послужил анализ статистических данных о динамике безналичных платежей (от системообразующих банков и различных источников), транзакциях с использованием кредитных карт и применении цифровых технологий в банковской отрасли. Применены методы сравнительного анализа, прогнозирования и обобщения для оценки тенденций текущей конъюнктуры и перспектив ее развития. Результаты показали, что цифровая трансформация способствует значительному росту объемов безналичных расчетов, активному внедрению цифровых банковских инструментов и повышению уровня автоматизации бизнес-процессов. Однако по-прежнему актуальной проблемой остается не столь активное увеличение использования финансового рычага в виде заемного капитала физическими лицами. Обсуждение может заслуживать внимания в части необходимости усиления технологической инфраструктуры банков, которая и так является передовой, повышения финансовой инклюзии и дальнейшего упрощения процессов для конечных пользователей. Среднесрочные перспективы включают активное внедрение инновационных решений, минимизацию сопутствующих рисков и расширение доступности финансовых услуг. 

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция) // https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/, дата обращения 10.09.2024.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция) // https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/, дата обращения 12.09.2024.

3. Указ Президента РФ от 07.05.2018 № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» // https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_297432/, дата обращения 12.09.2024.

4. Указ Президента РФ от 21.07.2020 № 474 «О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года» // https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_357927/, дата обращения 12.09.2024.

5. Постановление Правительства РФ от 02.03.2019 № 234 (ред. от 01.08.2024) «О системе управления реализацией национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» // https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_319701/, дата обращения 12.09.2024.

6. Положение Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 14.01.2015) // https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52513/, дата обращения 12.09.2024.

7. Алиева Ж. М., Джабраилов Д. Х., Гайрбекова М. И., 2023. Роль банковских карт в системе безналичных расчетов // Экономика: вчера, сегодня, завтра. Т. 13. № 5-1. С. 379 –386. DOI: 10.34670/AR.2023.23.49.097.

8. Бадмахалгаев Л. Ц., Сарунова М. П., Мучкаев М. С., 2023. Безналичные расчеты в современных экономических условиях // Экономическая политика и финансовые ресурсы. Т. 2. № 3. С. 82–89. DOI: 10.53315/2949-1177-2023-2-3-82-89.

9. Ревина С. Н., Искрина М. Е., 2022. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в Российской Федерации // Международный научно-исследовательский журнал. № 1 –4 (115). С. 101–104. DOI: 10.23670/IRJ.2022.115.1.123.

10. Волков А., 2023. НБКИ: за последний год российские заемщики немного помолодели // https://nbki.ru/company/news/?id=2273115, дата обращения 21.09.2024.

11. Статистический бюллетень Банка России № 5, 2023 // https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/45052/Bbs2305r.pdf, дата обращения 15.09.2024.

12. Альфа-Банк – показатели деятельности // https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=325&date1=2022-01-01&date2=2021-0101&ysclid=lszsrhkx1s770248651, дата обращения 25.09.2024.

13. Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» // https://scoring.ru/, дата обращения 17.09.2024.

14. Информационный портал о банках «Банки.ру» // https://www.banki.ru/, дата обращения 17.09.2024.

15. Кредитные карты (рынок России). TAdviser // https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Кредитные_карты_(рынок_России)?ysclid=lszrv7s15e237469953, дата обращения 21.09.2024.

16. Национальное бюро кредитных историй // https://nbki.ru/, дата обращения 15.09.2024.

17. Национальное бюро кредитных историй. Резкий рост числа новых выданных ипотечных кредитов в сентябре 2023 года // https://nbki.ru/company/news/?id=249858, дата обращения 25.11.2024.

18. Официальный сайт АО «Альфа-Банк» // https://alfabank.ru/, дата обращения 15.09.2024.

19. Официальный сайт АО «Т-Банк» // https://www.tinkoff.ru/, дата обращения 15.09.2024.

20. Официальный сайт Банка России // http://www.cbr.ru/, дата обращения 15.09.2024.

21. Официальный сайт ПАО «Банк ВТБ» // https://www.vtb.ru/, дата обращения 15.09.2024.

22. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» // https://www.sberbank.ru/ru/person, дата обращения 15.09.2024.

23. Спрос на кредитные карты вырос в полтора раза // Информационный портал о банках «Банки.ру» // https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10971302, дата обращения 17.09.2024.

24. TCS Group Holding PLC объявляет финансовые результаты по МСФО за II квартал и первое полугодие 2023 г. // https://www.tinkoff.ru/about/news/29082023-tcs-group-holding-plc-reports-ifrs-results-for-2q-and-first-half-of-2023/, дата обращения 25.09.2024.